El historial crediticio es un informe mediante el cual se hace un registro que refleja la manera en la que gestionas los créditos y préstamos que has solicitado. La principal relevancia de este tipo de informe es que sirve para ser analizado por las entidades financieras, de este modo pueden decidir si eres candidato para un nuevo crédito o si eres una persona idónea para recibir un préstamo.

SIC: las entidades que realizan el informe de tu historial crediticio

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC), se encargan de: “[la] recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales.”, como asevera el Gobierno de México en su página oficial.  Estas Sociedades son privadas; sin embargo, cuentan con la aprobación de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) para realizar las actividades en las que se desenvuelven.

A su vez, estas empresas deben escuchar en todo momento la opinión del Banco de México (Banxico), al tiempo que son inspeccionadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), mientras rigen sus operaciones, acotándose a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia. Asimismo, están sujetas a las disposiciones que Banxico establezca para ellas.

Las Sociedades de Información Crediticia que existen, son las siguientes:

 🧾 Círculo de Crédito

El Círculo de Crédito forma parte de las SIC y, como ya se mencionó anteriormente, también crea un registro del comportamiento crediticio de los usuarios. Entre las actividades que tiene disponibles esta entidad, se encuentran las siguientes:

  • 🧷 Cre-Sco: esta es una herramienta que te brinda una idea de la manera en la que has gestionado tus pagos, los créditos que has solicitado, cuál es tu puntuación e incluso algunas recomendaciones para poder acceder a mejores préstamos o créditos.
  • 🧷 Reclamaciones: el Círculo de Crédito te asesora cuando en tu historial crediticio aparecen cargos que no realizaste. Dicha instancia establece que tienes 60 días para poder ejecutar tu reclamación desde el momento en que recibes tu historial.
  • 🧷 Alertas: con el monitoreo creado por esta entidad, puedes estar al tanto de aquellos movimientos generados en tu cuenta, detectar robos o transacciones no reconocidas. Para poder acceder a este beneficio, entonces debes suscribirte a algunos de los planes que el Círculo de Crédito pone a tu disposición.
  • 🧷 Soluciones: esta área está enfocada en la innovación tecnológica y es aplicada en el sector empresarial para abordar cuestiones como la disminución de riesgos, mejoramiento en el proceso crediticio y soluciones de bienestar a partir de los datos.

Es fundamental que recuerdes que el Círculo de Crédito es solo una entidad financiera, no un banco ni una casa prestamista, por lo que si te ofrecen un préstamo o un crédito a nombre de esta instancia, entonces puedes estar en peligro de ser víctima de fraude. 

🧾 Buró de Crédito

El Buró de Crédito es una de las instancias más conocidas en el aspecto financiero. El motivo de su creación es diverso, además de auxiliar a las instancias bancarias o a las instituciones gubernamentales a conocer cuál es el estatus crediticio de la ciudadanía, también ayuda a deslindar a la sociedad de ser utilizada como corresponsable de una crisis económica.

En otras palabras, al tener un registro de los gastos de la ciudadanía, se puede desligar a la misma como causante de un problema económico nacional.

Las actividades que ejecuta el Buró de Crédito son las siguientes:

  • 🧷 Mi Score: este servicio, el cual tiene costo, te permite conocer tu estatus crediticio y recibir una calificación sobre tu comportamiento crediticio, además que compara tus resultados con el resto de la población mexicana. A su vez, aporta información sobre aquellos factores que influyen en el resultado de tu calificación y te brinda recomendaciones para mejorarla.
  • 🧷 Alertas Buró:  la Alerta Buró te protege de un robo de identidad durante los 365 días del año y monitorea los cambios en tu historial crediticio. Es de gran relevancia que sea de tu conocimiento que cada uno de los servicios mencionados y por mencionar, tiene un costo adicional.
  • 🧷 Bloqueo: puedes bloquear y desbloquear el acceso a tu historial crediticio de manera ilimitada. Este beneficio debe renovarse cada tres meses, que es el tiempo establecido para efectuar nuevamente el pago que corresponde a este servicio. De este modo podrás proteger tus datos en caso de robo o fraude, también evitarás que cualquier entidad financiera acceda a tu historial, además que podrás gestionar quién puede consultar tu informe.
  • 🧷 Reporte de Crédito Especial: este reporte es gratuito; sin embargo, en caso de requerir consultas adicionales, entonces se debe efectuar un pago para contratar ese beneficio. Este informe te permite conocer el comportamiento que tienes con cada uno de tus créditos, además que también puedes conocer los tipos de crédito que has obtenido. Por otro lado, puedes saber quien consulta tu historial y recibir información actualizada sobre los próximos pagos.
  • 🧷 Acredita-T: con esta herramienta (la cual también tiene un costo), podrás conocer qué tipo de bancos o casas prestamistas te pueden ofrecer un crédito o un préstamo con base en tu historial crediticio. Incluso, cuando ya conoces las instancias de las que puedes recibir este apoyo, entonces puedes solicitarlo directamente desde el apartado de Acredita-T.

Ahora que ya conoces qué es el historial de crédito y quiénes lo gestionan, entonces procura consultarlo y comenzar a trabajar en tu educación financiera para mejorar la calificación de tu informe y obtener bastantes beneficios.

Qué es el historial crediticio

 

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Fuentes consultadas.

  • https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/sociedades-de-informacion-crediticia-sic#
  • https://www.circulodecredito.com.mx/reclamacion
  • burodecredito.com.mx/index.html
   
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